你有医保，但你懂怎么报销吗？
每个月，总有一笔零花钱，准时地打到你的医保卡账户。
这笔钱跟工资挂钩，像北京是2%+3块，只要正常交医保雷打不动都会有。去年，保尔君把医保卡里的钱都取出来买了红利指数，里面的钱几年一直没动过，还挺不少，感觉像是白捡的意外之财哈哈哈。
医保大家都在交，但怎么报销可能很多人都搞不清楚。今天就主要说说这件事。
- 你每月交的医保，钱都到哪里去了？
每个人的医保账户，实际分为个人账户+社会统筹账户。
个人交的全部进入医保卡个人账户，可以用来刷卡买药、付门诊或住院费。医保卡实际是个多功能的银行借记卡，北京是允许提现的，可找北京银行网点办理。
公司缴纳的部分，小部分进个人账户，大多是进入社会统筹账户。所谓统筹账户，其实是个医疗互助基金，谁生病要报销，就是动用里面的钱。
2.医保卡怎么用？
生病就医，带好医保卡，优先去自己的医保定点医院。医院结算时会自动走医保结算，哪些能报销，直接就抵扣掉了；需要自费的部分，则从卡里账户余额扣，或你自己掏钱。
下面这个单子可以清楚地看出自付部分多少，报销比例多少，报销了多少。
如果没带医保卡，就需要自己先付钱，然后再去社保中心报销，带齐所有就诊材料（病历、检验单、医嘱证明等等、发票等）。
那要是买了商业医疗险，医保把就医材料都收走了，怎么报商业医疗险呢？
可以让社保中心开局具一个发票分割单，并且加盖公章。用分割单和发票复印件，再去找保险公司，这是通行的做法。也可以打保险公司电话再确认一下。
医疗险没必要买太多，多个医疗险最多合计报100%，不像重疾险、寿险可以叠加赔付。
3. 医保能报销哪些费用呢？
就报销比例来说，门急诊、住院的起付线、报销比例是不一样的，社区医院、二级、三级医院也不同。每个地方都有自己的规定，可以登录当地社保网站，或拨打区号+12333咨询。
以北京为例，年度门急诊起付线1800元，起付线以上报销70%，社区医院90%，门急诊自付部分最高2万元。
另外特殊门诊（肿瘤、尿毒症等八种重疾），报销比例会更高。
但是，这些报销比例的前提是符合医保目录。国家人力资源和社会保障部定国家目录，各省在国家目录基础上调整。不同药报销比例不同，有的药只限三级医院或特定疾病才能用，总之，医院看市人社、医保局的文件。
总的来说，医保目录可以分为：药品、诊疗项目、服务设施。
药品有甲乙丙三类，甲类都能报，乙类可以按比例报销一部分，丙类是都不能报销的，如进口药或氨基酸等营养类药品。诊疗项目也是有全额统筹（全报销）、部分统筹和范围外项目。服务设施即床位费等，如果是住了个单间，那就超限了。
4.哪些健康险可以补充医保报销需求？
医保不论既往病史，100%可续保，是最基础的健康保障。但局限性也很明显，有医保目录、报销比例和最高额度限制。
对健康的人来说，买商业医疗险重点看大病医疗的补充，额度高、可报自费药/进口药，最好还能有诊疗服务绿色通道等增值服务。对，说的就是现在五花八门的百万医疗险，三五百块钱可以买到几百万保额。
在保尔君看来，众安的尊享e生、平安e生保、支付宝和保险公司合作的好医保（原来是众安尊享e生的定制版，现在换成人保的了）、微保的百万医疗是比较推荐的。
最便宜、要求也最严格的是好医保；有健康小问题的可以考虑尊享e生和平安e生保，可以智能核保。
百万医疗险实际都是大病住院医疗险，如果是小朋友体质一般的，还可以考虑加个门诊险；另外百万医疗险都有几千、一万的免赔额，再搭配一款万元以下0免赔的住院医疗险就完美了，费用一年也就100来块钱。
预算充足的话，土豪们可以买高端医疗险，MSH、友邦、安盛天平、招商信诺都有一些代表性的产品。这类医疗险胜在服务，一般都有直付服务（带着卡直接刷，不用自己花钱，保险公司和医院直接结算），能报销医院国际部、特需部和私立医院，不用去公立医院排长队睡床位。价钱当然也是相当的贵的，大家各取所需吧。
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