花呗、借呗和信用卡哪个利息高？

借呗的计息方式

我刚才亲自开通了一下借呗，显示借呗利息为每日万3.5（0.035%），如果今天借10 0000元、借期1年（12个月），有2种还款方式。默认的是先息后本，即每月单利计息付息，到期支付本金，利息需要12460元。还款计划如下：

还可以选择每月等额，稍微算一下，发现是月内单利、月间复利计息（也就是说，月利根据自然月的天数不同而不同），利息需要6725.54元。还款计划如下：

如此，以每日万3.5为例，先息后本，总计应付利息为12460元；每月等额，总计应付利息为6725.54元。

不同利率下的年名义和实际利率

每日万二：名义利率先息后本7.30%、每月等额3.98%，实际利率7.55%

每日万三：名义利率先息后本10.95%、每月等额6.00%，实际利率11.52%

每日万四：名义利率先息后本14.60%、每月等额8.05%，实际利率15.61%

每日万五：名义利率先息后本18.25%、每月等额10.12%，实际利率19.86%

利息到底高不高呢？

单看每月等额还款的名义利率，好像确实不太高——每日万二的话才3.98%，比五年以上公积金贷款利率3.25%也没高多少，甚至比商贷的原基准利率4.90%还低不少。

但是！这样比较是万万不可的，你觉得网贷利息不高，很大程度就是因为计息方式不一样造成的障眼法。借呗还算不错，没有搞服务费啥的，要是有服务费你就会发现，实际利率甚至可能比名义利率高出10几个百分点。

所以你得用实际利率去比较，每日万二的实际利率是7.55%，比五年以上公积金贷款利率的两倍还要高出快1个百分点，比商贷实际利率多了2.54%，这还只是万二（实际借呗有这个利率的人应该还比较少的）。

要知道，我国法律支持的民间借贷最高利率也不过24%（24%到36%的利率国家不支持强制执行，36%以上的利率已经算违法借贷了），像万五的实际利率已经高达19.86%，接近20%了，离国家规定的最高利率也相差无几啦。

为什么会头破血流？

借一万每天利息才3.5元，看着好便宜哦，一算一年下来要还1277.5元，年化利率是12.775%。

虽然借呗利息高，但其实还不算太离谱，差不多就是一个传统信用卡分期的利率。但为什么深陷网贷的案例这两年才大规模爆发？以前虽然有信用卡连环套现的，但这件事情实际上不是特别容易。要办信用卡，至少要通过银行审核吧？至少要跑腿吧？至少要手动填很多表格吧？

在网贷的时代这些都不需要了，只要在手机上点两下就行，钱马上就下来。很多人说大麻本身的危害还不如吸烟，但是大麻很多时候是作为一种诱导毒品。就是说你一旦尝试了大麻，很可能就会去尝试其他更猛的毒品。

我认为借呗是一种诱导性网贷。你一旦学会了使用，假如没有受到相应的约束（在强调一次，这个不完全是使用者的错，而是我们教育体系里根本没这方面内容），运用同样方便的操作，可以给你打开各种网贷的大门。你去app store搜索“贷款”，看看会出来多少结果？有多少深陷其中的人，是在催收的诱导下拆东墙补西墙的？很多人的路径是花呗->借呗->其他各种合法网络小贷->网络高利贷->以裸条贷、套路贷及714高炮为代表的黑恶势力。

总结一下，借呗，以及各种网贷是好东西吗？在一定的前提下是的。但第一，我们的社会，我们的教育体系严重缺乏现代金融教育，第二资本家在血赚的同时没有承担相应的社会责任。

先说结论，花呗按时还款无利息。借呗只要支取就有利息，信用卡正常消费无利息分期还款的话有利息。

因此，只能说具体情况具体分析，回答哪个高低都不精准。

不同情况的利息计算是不一样的，下面以借款10000元的月利息来详细看看三者之前利息的区别。

花呗

1、逾期还款利息

从到期还款日的次日开始计算，逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%。

1万元1个月的逾期费用=10000*30*0.05%=150元。

2、最低还款利息

从到期还款日的次日开始计算，利息=剩余未还款本金*天数*0.05%。

假设1万元的最低还款额是1000元，剩余9000元未还，1个月的利息=9000*30*0.05%=135元。

3、分期还款利息

分为商品分期付款和账单分期，利息就是分期手续费，具体多少以页面显示为准。

其中商品分期付款手续费是商家设定的，可以参考分3期1.8%、分6期4.5%、分12期7.5%这三种手续费率，若商家开通了“花呗分期免息营销服务”，则手续费可以是0元。

4、延期还款利息

花呗延期还款一般只支持100元-5000元之间的金额，手续费最低1.5元，最高30元，若是1万元，则花呗还款页面不会显示“延期还款入口”，具体以实际页面显示为准。

借呗

蚂蚁借呗执行的是区间利率，贷款日利率范围一般在0.015%到0.06%之间。这里以大部分用户反馈的借呗日利率是0.05%来进行计算。

1、每月等额还款利息

月利息=当月剩余本金*日利率*当月天数，产生的总利息=每月利息相加。

例如某借款人11月11日借款1万元，日利率为0.03%，分3个月偿还，每月还款日为7日，那么首月产生的贷款利息就是10000*0.03*26天=78元，第二月利息会随着还款本金的减少而减少。通过借呗借款页面显示，借满3个月产生的总利息为171.43元；

2、先息后本还款利息

借款人还款前期只需要偿还利息费用，不需要偿还本金，到了最后还款期限时将当前利息和全部本金一次性全部还清即可。总利息=借款本金*日利率*实际借款天数。

例如某借款人11月11日借款1万元，日利率为0.03%，分3个月偿还，那么产生的贷款总利息为264元。

信用卡

信用卡利息各行之间计算方法是一样的，招商银行作为四大行之一，这里以招行为例，计算借10000元月利息是多少。

招商银行已出账单分期期数为：2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期；

未出账单分期期数为：2期、3期、6期、10期、12期；

单期手续费率为0%~1.67%，一期为一个月，账单分期手续费计入分期还款的每月账单中，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，最终费率以实际下单情况为准！

分期后每月及时全额还款不会收取利息，每期本金=分期总金额/期数，每期手续费=分期总金额*每月手续费率，每期本金和手续费按月出账单

10000元如果分6期还款，如果手续费率为0.75%

单期利息=10000*0.75%=75 总利息=10000*0.75%*6=450

通过以上计算可以看出，不同还款方式下，不同借贷平台所产生的贷款利息是不同的，建议大家根据自身实际情况选择合适的借贷平台及还款方式。

写一些其他答主没有提的点。

先说结论，一般来说，借呗利息最高，花呗其次，信用卡分银行不同。

第一，借呗提前还款可能被关闭借呗资格。这个别杠，亲测过。去年我有1500的额度，有一次急用钱就借了1500，第二天发现不需要了，然后我就给他还了，过了几天借呗就被关了。（本人白户，从来不借钱）

至于借呗利息，不是固定的，因人而异，但是我的借呗就不提了，除非真的混不下去了。。

5.5。。牛皮。

第二。花呗利息也比借呗低不了多少。花呗的可怕之处在于让你对钱失去概念，反正没钱也能买，幸好我读大学的时候没这个东西，不然我肯定现在已经在三五瓶。。

以12期为例子。可以看到，也是很高的。

第三。信用卡虽然手续费或者利息比这些低一些，但是信用卡需要审批过程，对于没有收入的学生来说办卡很麻烦，即使办下来额度也不高。花呗借呗以及其他网贷之所以流行起来，说到底就是方便快捷门槛低。

如果你真的缺钱，你还会在乎哪个手续费高一点？

居然还有人看，那就更新下。

可能生意不好做，额度上涨了，利息也略微下降了。

直接上答案，利息从高到低是这样的：借呗＞花呗＞信用卡

当然，关于花呗和借呗利息谁高谁低，可能要看具体情况，大体而言是上述排序

继续往下看

借呗，现在更名为信用贷了，更新后我一直没有点进去过，所以不知道最新利息，但大概率还是在万4到万5.5之间

但是之前，我的借呗是万分之4，也就是0.04%每天，月息1.2%，年化利息14.4%

也就是，借呗借10000元，每个月120元利息，一年1440元利息；

我现在借呗只能还不能借，所以也看不到具体的了，大家留言可以说说自己借呗利息，我之前有朋友是万分之3每天，也有万分之5.5每天的，这个好像看信用度

花呗，名义上在还款日前还款没有利息，如果没有在还款日前还上，就是万分之5每天，月1.5%，年化利息18%，逾期利息算下来比借呗高

但是大部分都是用来分期消费，花10000元分12期大概是890块左右的利息，这么简单看，利息是8.9%，直接用890÷10000＝8.9%

但是花呗和借呗不一样的是，借呗有先息后本的，而花呗都是每月等额本息，有一点金融基础的人都知道，货币是有时间价值的

同样10000块借给你1年，如果是借呗有先息后本的，那么这10000元你实实在在用了1年，利息该咋算咋算

但如果是花呗分期，10000元直接给你分12期，每期都要还900多，实际上你借10000元只用了1个月，第二个月你只有9100在用，第三个月只有8200在用，最后1个月你只有900块在使用

资金使用效率非常低，所以折算成年化利率，至少得16%了

当然了，我们大部分算利息，都是直接算的自己到底给了多少利息，这么看花呗利息是低于借呗的

加上现在借呗很多也是分期模式，所以哪个高哪个低，得看你具体的使用方式

而信用卡，利息无论怎么算都是比花呗借呗低的，除了直接取现

如果你是刷卡（你懂我意思吧？），大部分刷卡费率在0.6%左右，10000块一个月60元，一年720元，年利息7.2%

如果你是分期，大部分银行正常分期手续费是0.6-0.8%之间，单利年利息7.2%-9.6%之间，如果算上上面说的时间价值（因为分期本金使用效率低），年化利息也在13-17%左右

当然，很多银行在搞活动会有手续费打折，算下来相比花呗借呗其实确实不高

信用卡分期手续费这一块的截图就不放了，主要是我找不到，所有卡片都被止付了就把app都删除了，放个邮件截图感受下我的日常

最后说实话，无论是花呗借呗信用卡，这些什么利息啊、手续费啊、分期啊之类的计算方式都是非常绕的

如果你没有一点金融或者财务基础知识，真的不是很容易一下子搞明白

总之你记住一个点，能不借钱消费就不借，否则你会走上负债越滚越大的路

因为你再怎么算，也算不过金融机构和这些小贷平台！

哦对了，还有商家。

我是小川，分享真实负债上岸经验，所有文章和回答均是原创

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借100万每年多少利息？

去银行借100万，不同的银行差别是非常大的。比如我们国有银行的抵押贷款，借100万，月息只有3200块钱。但是像农商行这种地方性的银行，借100万，月息大概要到7000块。

如果你的资质特别好去贷款，一定要首选国有银行。因为这样的利息成本是最低的。如果你的资质差又缺钱，那没办法了，你只能选择利息高的银行。

花呗相当于银行信用卡，具备透支消费的功能，只要按时进行归还的话，是不收取任何利息的，而借呗的话类似于个人信用贷款，是按日计算利息，所以说用这个做对比的话借呗利息会更高一点，详细内容如下所示：

1、花呗只要按期还款是没有任何利息的，但是借呗利息是按日进行计算，花呗逾期之后产生的罚息是0.05%一天，借呗的还款日利息是0.05%一天，收入看起来一样，但花呗在你使用后一个月未还款才开始计算逾期利息，相当于有一个月的免息时间，这样一对比的话，借呗的利息就高很多了。

2、如果使用花呗分期进行计算的话，可以分为3/6/9/12期不等，只要用户使用了分期功能的话就会产生手续费，手续费利率为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%，这些手续费是每期都会收取的，而如果未能准时足额还款，那么就将会收取0.05%的罚息，相当于年利息18.25%。

3、借呗的话是按日收取利息，每天的利息在0.015%-0.06%之间，主要是根据每个人的综合信用进行评估的，每个人的借款利率也是不一样，一般情况下使用借呗消费的话，年化借款利率在5.475%-21.9%之间中间的差距还是非常大的。

只需要在微信小程序：二白数据。点击查询，输入信息即可查询到自己的征信数据，查询到自己的个人信用情况，网黑指数分，黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，信用卡与网贷授信预估额度等重要数据信息等。

借呗和花呗分12期哪个利息高？

借呗不管按哪种方式计算利息，都要比花呗分期的利息少。

但是花呗和借呗性质不同，需求也不相同，一个是消费信贷产品，只能消费不能提现；一个是信用借贷产品，最好是借钱。所以，还是根据需求来选择的好。

花呗如果正常使用，按时还款，没有利息

信用卡是一样的，如果按时还款，不分期，不取现也是没有利息的

至于借呗，借呗一般是万五，也就是月息一分五，年化在18%到20左右

信用卡分期差不多的，信用卡分期主要是分期手续费和分期利息，一般年化在15%左右，差距不大

作为一个每天消费都是花呗信用卡支付的，可以回答这个问题。

花呗信用卡免息期内还，都没利息，谈不上哪个利息高低的问题。

借呗是根据每个人的情况，日利率不一样。我的借呗从万分之三到现在的万分之4.5。简单说就是每天一万利息是3块到四块五。

花呗最低额还款，其他部分的利息是万分之五，说实话这个利息真是秒杀大部分信用卡的分期利息。

信用卡的分期利息也分银行的，总体而言，四大行利息以中行农行低一点，工行曾经把分期利息做的非常低，最近几年利息一下子提高了很多。建行一直都挺高的。兴业邮储从来都挺高的。

信用卡的分期手续费跟她的实际利率不一样。举个例子，建行信用卡账单分期12期的手续费每期是0.48%，一万块分12期还，每个月要还本金833.33+利息48，因为你分期还款，每个月的本金都在慢慢减少，但是他收取的费用是固定的，你用1万块的时候一个月费用是48，你用它833的时候，一个月费用还是48。实际年利率相当于百分之12点多，具体我没算，相当于一天一万三块五吧。分期的期数不同，实际年利率也不同。

如果都没钱还必须做分期的话，国有银行信用卡分期肯定比那些小银行划算，花呗贵不贵看你跟哪家银行比了。

如果你借呗有一天万分之二的利率，哪种分期都没借呗划算。一万一个月才60块，你还5000利息就变成30块，利率就是资金的实际利率。

我个人是喜欢用信用卡支付，免息期最长55天，特别是大额消费，选个账单日附近的信用卡，晚点还。

只能说具体情况具体分期，回答哪个高低都不精准。

『花呗』大家都知道是支付宝旗下的蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，用户在消费时可以使用花呗的额度进行付款，先消费后还款，其实就是一种变相的信用卡。

现在很多、尤其年轻人更喜欢使用花呗，非常不喜欢用信用卡。原因大致有以下三点。

首先是相比于信用卡花呗用起来方便，申领信用卡流程很繁琐，就算网申也有核查、寄卡、网点激活等必要流程。而花呗只需要在支付宝中开通就行了，随开随用确实方便。

二来花呗的安全系数不比信用卡差，支付宝风控系统非常厉害，有风险的消费系统会自动拦截，事实上很少听说类似信用卡常见的那类盗刷新闻。安全性毋庸置疑。

三来花呗还款时间固定，不像信用卡需记忆不同的账单日、还款日。还款渠道也灵活，余额宝、绑定卡都可以自主还款，逾期风险很小。

虽然有这么多优点，缺点也很明显，同样也重点说其中三个。

最大的缺点，花呗已经开始接入征信系统。花呗的主体是什么？重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。这几年小贷市场过于混乱，导致很多银行对于有小贷的用户比较抵触，用过小贷的用户日后正常申请车贷、房贷难度会增高。

第一点个也不是说用过花呗就一定会影响，这个也具体看个人情况。最近小贷市场已经开始大力整顿，个人小贷业务要开始设置上限，整体往更加合规的方向发展了。但是如果短期内有贷款业务的计划，建议还是谨慎些，先关闭花呗，贷款下来了再开通就是了。

第二点缺点个人觉得更重要，就是从撸羊毛的角度讲，花呗和信用卡实在不是一个数量级。

花呗是也有些优惠活动，问题是大都是些几毛几分的，和信用卡衣食住行购全面覆盖，动不动就满千减百相比，实在差距太大。

至于高级信用卡附加的各种权益，花呗就更比不了。

第三点，花呗的额度提升比较难。虽然有的银行信用卡提额也非常难。但是架不住多啊，东方不亮西方亮。总有那么几个宠你的，就算不怎么用额度也蹭蹭的上调。

说实话，真要遇到急用大钱的时候，就花呗那点柴火，够烧几顿饭啊？

应该还是前几年，国人对于信用卡的不良印象过深了。很多人会把过度消费主义、享乐主义的原因都归结在信用卡上，这种人不行怪地不平的精神，到了花呗时代也一样。反正都是挨骂，那还不如玩卡，时间越久越能体会到信用卡的好处。

如果玩卡的同时用着花呗，那当然没问题。不贷款的话关不关闭都无所谓。如果只会用花呗，别人提起信用卡还一脸不屑，那只能说——太LOW了。

借呗万5日息换算年息是20%，万4是16%，万3.5是12%

借呗日息万1.5-5 一般都是万分之3

花呗无利息按时还款，借呗只要支取就有利息，信用卡正常消费无利息分期还款的话有利息，

借呗在先息后本金的情况下借呗合适，但是借呗先息后本的用户基本没有。

信用卡分期虽不能提前还款，但是在我们设计还款计划如果超过6期以上还是信用卡合适了。

借呗唯一好处就是可以随时提前还款提前还款无任何手续费，信用卡分期大部分银行不可提前还款即便是提前还款也会正常收取剩余手续费（利息）。

其实这花呗、借呗和信用卡都是常见的缓解资金周转的方式，之前也都接触过，不过最近我发现了一款不错的银行小额信贷产品，是微众银行旗下的产品，名叫微粒贷，用着还不错，利息也不高。

我就根据我自身的情况先回答你的问题吧：

信用卡我接触的没有很多，前几年用过一次信用卡取现，确实挺不划算的。使用信用卡取现后从第二天开始计算利息，不仅要每天收0.05%的利息，还要收手续费，一般1%-3%不等，我当时那个银行的取现的手续费是3%，总之是不低，确实不太划算。

花呗的话，我是在刚毕业的时候比较常用花呗，使用花呗有免息期，在免息期内还不上，就要选择使用花呗分期还款或者最低还款了，使用分期还款的话，要付相应的手续费，目前可分为3/6/9/12期不等，而对应的分期手续费分别是：2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。手续费是每期都会收取的，而且提前还款还要把所有期数的手续费补齐才行。所以使用花呗的话，最好在免息期内能还上，经常还不上的话，不建议使用。

借呗相当于银行贷款，只要借款就会产生利息，采用按日计息的计息方式，借几天算几天的利息，日利率在0.015%~0.06%之间，借呗会对用户进行综合信用评估，所以每个人的借款利率是不一样的。我的借呗日利率是0.05%，所以我用的比较少。

微粒贷是银行信贷产品，有安全保障性（不然我也不会用），日利率在0.02%——0.05%之间，官方会根据用户的信用来评估用户的日利率，一般都是低于0.05%的，像我的日利率是0.03%，使用微粒贷借款借几天算几天的利息，提前还款也不会有手续费，用着比较灵活。

最后，小编还要提醒一下各位，无论用哪种借贷产品，都是为了缓解资金紧张，大家还是不能过分依赖借贷产品哦。