花呗现在上征信吗？
285 个回答
今天电话咨询了支付宝客服，卧槽，原来我的花呗消费记录都上了一年多征信了！可能很多人和我一样都不知道怎么回事吧。
插播个更新（8.27日更新，第四次电话给支付宝客服）
再回答几个评论区的问题：
1、有的知友害怕上征信，选择关闭花呗之后重新开启花呗。
有的知友确实是关了之后就没有那个协议了可以再开通。但支付宝客服表示：如果之前同意了协议，那重新开也是必须同意协议才能开通，而一些人是永远都不能再开。所以这东西还是分人，每个人应该是不一样的。
2、花呗上征信影不影响买房买车的？
这个大家可以了解下发布的最新的银行政策消息。订阅即刻知晓最新更新的政策信息
3、为什么同意升级了之后也还是没有5个合同
因为有的只是升级当前版本内容，不是新增合同。
4、现在还没上征信，那我现在把花呗关了，以前的消费记录以后还会上吗。
不会的。对应的，如果你现在上征信那么关闭之后也会把过往的消费记录上报，重新开通后也会有个人授权协议要同意才能开通。
另外关于花呗上征信全部问题也整理好了文章，供大家参考：
7.27日的更新，第三次打电话给支付宝客服：
针对评论区的问题给大家解答一下
1、如果你有同意了升级，但是去人行征信查了之后依然是没有上征信的，那么以征信报文为准。
2、为什么点了升级，没有《个人信用信息查询报送授权书》这个合同，客服说有的升级只是升级协议版本，并不是升级更新合同。
电话里我问了这些问题，可惜没录音，所以这里整理成文字给大家：
1、如何准确查询自己的花呗上不上征信？
2、花呗上征信是怎么上的？上的是哪些内容？
3、如果上征信了，怎么关闭花呗上征信的通道？
4、如果上征信了，该不该使用花呗，以及如何使用花呗？5、花呗上征信对以后买房有什么影响？
以下解答，来自支付宝官方客服。
1、如何准确查询自己的花呗上不上征信？
打开你的支付宝。
按以下路径操作：【我的】-【花呗】。
然后点击花呗中的【我的】-【相关合同及产品说明】。
如果你看到页面是这样的，那就不上。
如果你看到的页面是这样的，那就一定上征信。
两则的区别就是多《花呗签章与存证协议》和《个人信用信息查询报送授权书》。如果有这两个说明，你在某个时间点，主动点了花呗服务升级的授权协议。
而《个人信用信息查询报送授权书》里有这样一条规则：
这就代表说你的花呗使用情况会被上报人行征信
那为什么有人有这两个协议，而有的人没有呢？
区别在于你有没有点击这个花呗服务升级，如果点了就有，所有千万别点啊。我就是去年手贱，不知道为啥点了同意！
2、花呗上征信是怎么上的？上的是你的哪些内容？
只要你同意上面的升级，那么以后你每个月的花呗消费情况、还款情况，都会上报人行征信中心。注意：不是按每笔花呗消费上报，而是合并之后，一般按月上报。
而且无论你按时还款，还是逾期都会上报征信
逾期的时候是这样显示。
正常的还款的征信记录是这样显示。类别是【个人消费贷款】，由阿里巴巴小额贷款有限公司等公司发放。
那花呗这个升级服务有没有规则依据呢，按支付宝客服说的。他们是按《征信机构管理办法》第 29 条规定的，支付宝必须将已授权用户的信息完整上报。而我的就是2019年5月份点了那个服务升级。
而如果你没有点那个升级，或者说没有出现那个升级服务提醒。
我跟客服反复确认了下，这种情况就根本不会上报。不管逾期没逾期都不会上报，但你的芝麻信用分就会直接降低。也就是说支付宝内部会管控你，但是人行征信那边没事。
3、如果你上征信了，怎么关闭花呗上征信的通道？
如果很不幸，有那个升级提醒，而且点了同意授权，那有没有办法关闭上报征信呢。
客服也回答了：可以，非常简单
那就是结清欠款，然后关闭花呗。
具体的操作步骤是：
在花呗中，打开【我的】-【帮助中心】。
选择【花呗提前结清】，还清全部欠款
重新回到花呗中【我的】-【其他】。
选择【关闭花呗】。
但是据客服所说，关闭花呗的时候，花呗是会把你之前所有过往的花呗消费记录合并后再次一起上报给人行征信。
你可能会问：我关闭后重新开通花呗，不同意协议不就不上报了
但客服也说了，关闭后
首先你可能开通不了花呗了。
其次即使能重新开通，也是必须要同意协议《个人信用信息查询报送授权书》才能开通。这是国家最新规定了，做信贷服务的必须要要求的。
4、如果上征信了，我该不该使用花呗，以及如何使用花呗？
如果上征信了，像我一样，手贱点了那个同意升级协议。
那么也不用特别担心。
花呗接入征信，意味着其信贷数据将被所有金融机构共享：只要你按时还款，那还是证明你信用较好的。
所以对于你而言，不要太纠结要不要升级花呗服务，升级了有好处，问题不大。前提是你保持正常还款
因为入征信真的不是一件坏事，优质借款人的数据进入征信后，会让你获得更多的金融服务
真正受损失的是人家蚂蚁集团，金融机构的供给多了也就不可避免的会导致蚂蚁集团市场化竞争加剧，蛋糕自然就小了；更何况，对于多数用户而言，花呗被看作一种新的消费方式，而不是金融服务，接入征信后也就意味着其金融属性已经大于消费属性，难免遭到一些用户抵触。
但是要正常还款，不要每个月都分期还款了，更不要逾期。保持持续的正常还款，反而就是你信用良好的一种表现。因为现在花呗是全民消费习惯了，买菜消费无处不在。所有以后金融机构和银行会很看着你的花呗消费情况。不会因为你正常使用花呗的情况下，而拒绝你各种业务申请。
5、花呗上征信对我以后买房有什么影响？
关于这个问题，支付宝客服也明确说到：各个银行对你的征信要求不一样，有的银行会要求你出具花呗结清证明就行。另外是花呗虽然上征信，但只要你正常还款不逾期，大多数银行是认的，对你征信反而有好处。
我的看法是，买房贷款这件事，银行主要是看你征信上有没有多头贷款。为了规避风险，他会看你征信上有没有多头借款，既然花呗已经接入了征信，那肯定会有影响，比如花呗，借呗，微粒贷，京东白条，你全都使用，那肯定是有影响的，也就是说不要同时有多个平台的消费贷款，那就是多头借贷了。那更不要有逾期了，没有这些硬伤，买房按揭贷款就没问题。
如果你想最准确的查询自己的花呗消费记录，有没上征信，可以通过人行官网，在这个网址（ http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml）找到网点查询你的详细征信报告，这是最准确的方法。其他关于花呗征信的问题，下方留言我能回答的，会准确回答，或者直接电话95188给支付宝客服，他们都会耐心的给你讲解的。
我的回答，不是 据说，听说，也不是猜测。
银行业相关，坐标北京。
先说结论：不同用户的花呗是否上征信情况不同，
具体情况看支付宝 《相关合同及产品说明》。
这个问题我很久以前就在相关支付宝借呗问题里回答过，自从我回答了这个问题，就变身成为了支付宝客服。
因工作内容真的很忙，有时候深夜十一二点甚至一两点还在和各个银行/用户间沟通事情，所以，不一一回复评论区了。在这里给题主和大家解答掉2点问题。
A花呗是否上征信
以往，我也觉得花呗不上征信的，我错了。
6月份的时候为了科学求证，特意给支付宝客服致电42分钟。
客服和你们说花呗不上征信是因为你们问问题的方式不专业，而且对客服的语焉不详理解有误。我从A客服转B客服，再转后线，拿到答案给你们回复。
支付宝》我的》花呗》我的》相关合同及产品说明》
如果你没有手动提过额，而且是有且仅有这三项协议，那你的花呗是不上征信的
如果你还有另外两项协议《个人信用信息查询报送授权书》+《花呗电子签章及存证协议》，那么恭喜你，你是基本上是上征信的。上征信的是根据花呗的不同产品，也就是不同的放款方渠道。我说了，支付宝有多个放款方，支付宝客服甚至不如我知道的支付宝放款方多（因为我看过超量用户征信，你要是没事干，就95188，但是我担心你问的不专业，所以拿不到你想要的回复）。如果你使用的花呗产品是上述几个放款方，而且是前述5个协议，那基本上，上征信是没跑了。
关于我说的这段话，你要是懂了就懂了，不懂也别再问我，我没法再解释了。我只能说，一个平台，会有多个放款通道很正常，尤其是支付宝这种大平台。
另：花呗按月合并上报征信（上征信的那部分花呗用户）
借呗不同放款机构有2种方式上报征信，单笔上报+按月合并上报两种方式。
B 关于影响买房分期按揭
我们买房按揭，是上了抵押的，而且大部分银行都要求把房本抵押在银行（小部分可以建委上完抵押房本归还客户）。也就是说如果我们逾期，而且银行催收无果，或者说没有还款能力，银行有权利（按揭抵押合同）去法院申请强制执行资产处置，保护自己的债权。
因为有资产抵押，所以，买房的征信要求，只要没有硬伤，不是那么严。你没有连三累六，征信只有花呗借呗，并没有太多的网贷（专业术语叫多头借贷），征信查询次数也不是太多，申请房贷，结清之后（大部分按揭方银行也会要求这样）问题不大。
觉得Get到了经验，别忘点赞关注收藏，
为了回复大家，又是深夜十二点，祝每一天晚安。
以下是我写的专栏，写关于银行，关于贷款，关于征信专业东西的地方，欢迎关注。支持。
不要更新支付宝APP！
更新支付宝app后花呗有一个链接叫做花呗升级，不要点。
点了就自动确认征信查询了。全程不会出现协议书和确认协议选项。
对，花呗就是这么鸡贼。
目前，我之前和支付宝方进行过沟通，支付宝否认了没有二次确认的情形，并且提供的解决办法是让我关闭花呗服务，目前不提供重新签署和与本人对话。已经有店大欺客的意味了。
现在也可以尝试关闭花呗后重新开通，目前情况下，重新开通时不会给你开通个人信用查询。（更新：重新签署现在已经默认开通上征信了。）
大家可以给支付宝反映情况，如果实在不行也可以考虑投诉到，给支付宝发放支付的人民银行上海分行。
有人提到怎么查看是否接入了呢？
进入支付宝->选择“花呗‘->选择“我的”->选择“相关合同以及产品说明”；查看里面是否有个人信用查询授权相关。
也有人问花呗有什么影响？
花呗和白条等都不是特殊的新的金融业务。主要是这类产品现在都是以小额贷款或者消费贷的方式下发到个人。征信中小额贷款或者消费贷的出现会产生什么影响，就是类似影响。
央行征信中心只提供你与金融机构的记录，每个银行有自己的风控团队进行等级风险评定。
不过一般来说最近2年内的记录会有影响，2年以上应该就影响就会降低。
还有很多人说小额贷款和信用卡的区别，小额贷款一般是每笔都有记录的，具体的借过小额贷款的可以补充下。
信用卡是只要不逾期就不会有记录。
个人目前因为信用卡额度确实比这类高很多，所以现在已经基本用信用卡了。毕竟支付宝和白条也支持绑定信用卡。
今天刚打过电话问了支付宝人工客服，回复是：
1.目前花呗会将部分用户花呗消费信息上传到人行征信。
2.上传征信需要经过你同意，形式是让你签一份合同，这个你可以在花呗相关合同里看看有没有，没有就不会上传。
我看了下自己花呗合同里没有这个合同，同时支付宝客服也帮我查了下明确答复我，我的花呗消费不会被上传人行征信。
这是我的花呗合同，一般人应该也就这几个
（那个多账户合同是我前几个月出于好奇另一个号也开了花呗额度（就2000）然后多出的一个合同。）
所以上不上每个人情况不一样，关键就是这个合同。
另外题外话，花呗上传征信肯定是整合一段时间的消费上传，我不觉得正常花呗消费正常还款会对自己的征信有什么影响，包括对房贷车贷的影响，现在这么多人用花呗甚至成为一种生活习惯银行不可能因为花呗消费不批你贷款。
唯一一点就是如果花呗上传征信必然会成为银行考量你负债率的一部分，所以我个人来讲如果有一天我的花呗上了征信，肯定就会最大程度上减少使用花呗的。
最近这个回答点赞人数好多哟，感觉大家都还是很关心自己的征信的。那么给个成熟的小建议：理性消费，尽量不超出还款能力的去消费。多用于投资自身成长的花销，祝大家都能愉快花呗。
以下原回答：
2020年5月1日最新消息，花呗服务升级是需要上征信了。大家可以去花呗界面查看。
～8.4号更新～信息也是更新的，原回答不做修改，重点不是上不上征信，而是如何认识上征信这个事。
以下原回答:
本人在信贷机构工作若干年，详版征信，简版征信看过无数份。
针对你的问题可以直接一步到位的回答。
花呗部分上人行征信，全部上百行征信。
百行征信，这是个啥玩意？！
简单的说就是网络大数据，不要小看这个东西，在大数据时代，人是没有隐私的。
早几年网贷盛行的时候，你申请贷款大多数平台都会授权查询你的支付宝芝麻分，以及花呗履约情况。
其实那就是百行征信的雏形，马云不是说吗？要带头建造一个诚信为本的社会生态。借呗和花呗的意义就在于，你讲信用，我就给你钱。
有很多人征信没问题，信用卡用的很好，从来不逾期。但是各种网贷平台几千块钱，万儿八千的小数额，经常逾期，甚至成为逃废债，烂账。
这样的一个人你说他是讲诚信的吗？
单纯看征信，他没问题，明面上的东西都好，银行系统会给他信贷额度。如果有公积金缴纳，甚至凭公积金融资百万元。
但是如果查大数据，他可能是个网贷老赖。网贷平台连一百块钱额度都不会给他。
所以现在很多银行也在对接大数据。就是为了避免上面的情况发生。
回到题目本身，题主你就放心用好了，花呗能三万额度，说明马云信得过你，你是个讲诚信的人。花呗不上征信，不影响你贷款。退一步，即便上征信，你的花呗记录应该对你有积极作用。对你的贷款起正面作用。
～～～7.31凌晨更～～～
最近有些小伙伴评论区或者圈子或者私信留言，关注花呗上征信的事。
同一个办公室，两个同事面对同一份征信都可能有不同的意见，更何况在这公开的网络，真不太想和一些人争来争去没意思。
针对大家最关注的，花呗上了征信，作为小贷公司放款到底会不会影响未来的贷款，包括房贷车贷信用贷。
知乎很多伙伴都是大学生，或者刚步入社会想买车买房的，或着没经历过贷款申请的人。
我简明扼要，用极其简单明了的话回复大家。
银行贷款基本上只注重或者最注重三点:
1 是否有逾期，逾期到什么程度。
无论信用卡还是网贷小贷，超过90天或三个月，就是普遍意义上的黑户，啥也办不了！板上钉钉！
只要不逾期，那就是好孩子，是讲信用的人，银行信得过。
2 负债率。 就算你不逾期但是负债高，信用卡都掏空了，还有很多贷款。
这就是高风险。你一个月工资一万，但是需要月还款一万五，收入覆盖不了债务，银行就不会给你钱。
3 查询数。这个查询又分机构查询和个人查询。银行一般看机构，小贷有一些注重个人查询。
一般情况下，银行都要求最近三个月机构查询少于某个数值，分银行，不同的银行这个数字也不同。
也就是说，如果你最近几个月好多信用卡审批，贷款审批，银行就认定你在近期有大的资金需求，属于不正常，而后面的银行会参考前面的银行，以及负债。
所以，查询越多，负债越高，几率越小。
这就是很多人害怕的，不要随便点记网上的网贷测额度，不管你通没通过，用没用都是一次授权查询。都会影响银行审核。
基本就这三点。
所以花呗这个东西，就算未来部分接入或者全部接入征信，它就是一张虚拟信用卡，正常使用不逾期。
一点关系都没有。很多人说它属于小贷怎么样怎么样，它是小贷，但是你不逾期，负债不高，没有大的机构查询，它的影响微乎其微。
不要把它当成洪水猛兽。它在信用卡使用率面前，就是个弟弟！
欢迎评论区咨询讨论。
先来回答楼主的问题：上征信！
目前，有的人上有的人不上，区别在于有没有进行服务升级。
为什么有些人的花呗上征信，有些不上。花呗服务升级后，接入了新的金融机构，并且在升级时，需要用户同意《个人信用信息查询报送授权书》，这其实就是要用户同意花呗将借款记录等信息上传给人行征信系统。没有给花呗服务升级，那么暂时是不上征信的。花呗已经升级了，重新签署了协议，花呗的使用情况是很有可能上征信的。
我们可以看到，协议当中有一个《个人信用信息查询报送授权书》，点开这个授权书我们会看到这样一段重要内容，这段内容说明什么，大家应该都明白。
升级花呗协议后无论正常用还是逾期统统上征信。但并不意味着未升级的花呗不上征信，正常使用的话不上，但是如果逾期的话还是会上征信的
但是很多人可能忘记自己到底有没有升级了，那么就要从其他地方来做判断了。
- 1、可以打电话给蚂蚁客服咨询。
如果客服说你授权了就是上征信，你没有授权就是没上征信。
- 2、从花呗“相关合同及产品说明”处查看。
如果出现“个人消费授信额度合同”，那么就是上征信的，没有就是不上征信的。
常见贷款平台评测
接下来就给大家介绍几个出身名门的信贷产品：分别为蚂蚁金服旗下的借呗，腾讯微众银行旗下的微粒贷，原百度金融旗下的有钱花。
今天小编就来测评一下借呗，有钱花，微粒贷，看看他们产品到底怎么样。
一、息费方式
1、借呗的最高借款额度为30万，按日计息，利率0.02%~0.05%。
2、微粒贷金额在500到30万之间，按日计息，单笔最高可借4万，日利率为0.02%~0.05%。
3、有钱花额度最高20万，有钱花-满易贷，日息低至0.02%起，借款1万元利息最低每天2元起。
二、征信
蚂蚁借呗：借呗目前已经纳入了征信，不过呢，借呗上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗。买家使用借呗是不会进入个人征信系统的，不过一旦逾期，还是会影响以后贷款业务。如果逾期严重，逾期记录一样会录入央行征信系统。而卖家借呗则（网商贷）一定会进入人行征信系统，因为卖家借呗属于经营性贷款。
微粒贷：微粒贷在征信监管方面很严，每借一笔贷款都会上征信。微粒贷是微众银行发放的小额贷款，一旦申请借款，是一定会在个人征信中有所显示的。当申请开通微粒贷的时候，页面会提示要授权查询征信报告才能继续申请。
有钱花：有钱花已经纳入央行征信，有钱花在放款前会查征信，在有钱花的每一笔借还记录都会体现在个人征信中。
三、申请条件
1、蚂蚁借呗：蚂蚁借呗的开通是邀请制方法，获得了邀请才能开通借呗。开通的门槛是芝麻信用分在600以上、个人信用好。
2、微粒贷：微粒贷开通和借呗一样也是邀请制，常用手机QQ或微信，且已绑定财付通的用户，更容易获得微粒贷的贷款资格。
3、有钱花：有钱花可以主动申请，有钱花的申请条件主要分为年龄要求和资料要求两个部分。在18-55周岁之间非在校大学生都可以申请有钱花。审核通过之后，最快三分钟即可到帐。
综上所述，每家贷款产品都有各自优势，朋友们有需要的时候可以对比选择。但是也要注意每个贷款产品都不要逾期，毕竟现在正规网贷都已经上了征信，避免逾期！
算是个辟谣吧，个人授信相关合同和征信没有任何关系，它只是你和负责花呗的贷款公司的一个权责关系解说，不涉及征信！
不涉及征信！
不涉及征信！
不涉及征信！
和征信相关的是这个：《个人信用信息查询报送授权书》和《花呗签章与存证协议》。
经过与蚂蚁金服客服人员的沟通，花呗是否上征信是要经过用户本人同意的，不会它自己直接给你上征信。
所以以后如果看到花呗有更新或提额之类的，一定要看清楚有没有相关的合同。
毕竟花呗、借呗、京东白条这类新型消费贷款模式在传统银行中的认同度很低，不同于银行发行的信用卡，新型消费贷款征信记录可能会对你以后在传统银行进行的贷款业务形成阻碍。
大哥们，看完留个赞再走啊，看到回答里还有挺多分不清的，把我顶上去
花呗纳入征信，目前正在小部分用户中推广，这个当然对我们有明显影响：
1、你的帐户是否纳入征信？
花呗把你数据交到央行前，会先“征求”你的同意，出现以下提示语：但不少朋友都是习惯性的点击同意，所以很有可能您已经顺利上车。如何确认你是否已是征信用户？可以这样查询：在花呗页面，点击“我的”--“相关合同及产品说明”打开对话框。
如果你的产品协议中有《个人用户信息查询报送授权书》，那么你的信息已经接入征信，如果仅有《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》以及产品说明则你的相关信息还没接入征信。
2、如果纳入征信，花呗的优势大吗？
个人征信系统主要记录着你的借贷款流水及信用是否优良，现在不少金融服务都建立在个人征信良好的基础上，如房贷、车贷，甚至是积分入户、孩子入学等，这个比你的学历档案更重要，万不得已，不要弄花你的征信档案。一般信用卡按时还款，代表你的信用良好，而花呗纳入征信，优势并不大。
花呗的最长免息期为40天，而一般银行的信用卡免息期是50-55天，从这个角度看，如果纳入征信，花呗的还款期太短比不上信用卡，但有一点花呗可以逆袭信用卡：采用花呗进行网上购物时，系统会默认买家收到货后才开始计算你的付款周期，打比方说如果你在月底最后两天进行花员网上购物，由于快递时间因素，你收货时已经第二个月初，花呗并不会把费用算月底，而是第二个月，这样最长还款周期就变成70天，优势强于信用卡的即用即记账。
3、该不该使用花呗进行消费
刚才说了，除了月底网上消费这个BUG外，花呗优势实际上并不大，还不如使用信用卡进行消费，而且每家银行的信用卡活动并不少，花呗除了每月人有小红包外，活动相对于各家银行来说，有点寒碜。如果都上征信，花呗同样会被计算个人的借贷额度（每个人都有一个信用天花板），我会减少花呗的使用甚至是取消花呗来增加信用卡的信贷额度。最后，以前“花呗消费完卸载支付宝，不提示就不用还”的梗千万不要再学，因为你不还花呗，那怕你只借了一分钱，你的信用记录都会被无情的破坏！
正常使用花呗和借呗的情况下是不会影响你贷款买房的，但是如果你的花呗、借呗出现了逾期情况，就会影响贷款买房了。
因为花呗和借呗是上征信的，一旦你逾期了，你的征信报告上就会有不良记录，对你申请贷款有影响，可能会被拒。
只有3个相关合同及产品说明的，目前可以确定的是逾期一个月以内不会（我不只一次逾期一个月以内）。一个月以上不知道，但花呗会被冻结。
京东白条逾期几天不会上，因为19年换电话号码所以没接到京东催电话的，也忘了还，后来还了之后查征信没看到有记录。
借呗据说是随机。但我借呗也有两三次逾期过，征信上也没有。
据说花呗相关合同长这样的会上征信
最后，合理消费，万一上征信了，难免会有点影响
花呗正在全面接入央行征信系统，我们来看一下花呗官方关于接入央行征信的正式回应：
花呗自去年开始就在逐步、有序推进接入金融信用信息基础数据库（即人民银行征信系统）的工作。在用户授权的前提下，用户使用花呗的相关信息会逐步接入央行征信系统。
我们应该怎么看自己的花呗有没有上征信呢？
简单！
打开花呗-点击右上角设置-我的-相关合同及产品说明中查看：
如果仅有《花呗用户服务合同》or《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》以及产品说明则你的相关信息还没接入征信。
如果你的产品协议中有《个人用户信息查询报送授权书》，那么你的信息已经接入征信。
花呗接入征信后，频繁使用花呗会影响个人征信吗？
正常是有花呗是不会对征信有影响的。
因为在征信中，这些互联网消费金融产品并不会出现为多次小额贷款记录，而是单条循环记录。
而且银行在审核时也不会看你的单次消费，他们只看平均欠款金额与逾期次数。
银行不会去仔细看每笔消费记录并分析，例如你用这些产品刷了个香奈儿的包包还是刷了个灌汤包都不会太在意的。
多家银行信贷中心表示：银行不会因为贷款申请者使用了花呗等互联网金融产品，而拒绝为其办理贷款，但如果申请者因使用花呗等互联网接待产品产生多次逾期，将会对申请者做考量。
只要使用花呗等产品后也能按时正常还款，一般不会对申请者向银行申请贷款造成影响。
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曾经发誓再网购就剁手，后来发现网购成了唯一的爱好，欲罢不能，最后果断把右手剁了……
因相亲需要，刚刚在淘宝上看中了一套假肢，价格还不便宜，用了借呗分期，月底为了冲业绩，只顾着一天到晚发传单，忘了还花呗，给征信抹了黑，想到自己还没有媳妇儿、还没买车买房，突然把自己吓醒了……还好是做梦，吓死老子了。
今天冒充周公，清晰明了地解说一下“呗、宝、条”等类似网络借贷终极认识。
一、干了6年一线信贷工作，随着国家不断推进诚信社会建设，咨询征信的人逐年增多，很多人，尤其是四五六七八线城市居民，对五花八门的网贷认识不清，使用不当，造成一些不必要的麻烦或是一些心理恐慌，随着网贷的规范治理和普惠金融理念的深入，这些问题将逐渐消失。
二、作为银行从业人员，不论是什么贷，不论上不上征信，只要使用，我们只倡导您按时归还！按时归还！按时归还！
否则，一切理由都是苍白无力的借口，最终证明你一个特点––穷！
三、从银行角度看，有网贷无逾期，银行是不会拒绝贷的，这一点我拿性命给你担保。但有一些年龄偏大的信贷经理，可能会对网贷难以接受，毕竟这是年轻人的产物。再说，网贷大部分是万了八千、两三万的额度，何必透支这点额度，来展示自己仅存的“实力”呢？
所以，建议你不用或是少用网贷。
四、不论是信用卡还是网贷，手欠剁，非用不可，产生一两次甚至是三五次逾期记录，也不用太惊慌，人都有阶段性“失忆”症，三两次逾期不会影响房贷车贷，这一点我也拿性命给你担保。但银行会考虑你逾期可能原因和逾期严重程度。俗话说，常在“分期”走，哪有不湿鞋！如果是钱包吃紧导致晚还，请到厨房剁双手，注定你一生找不到媳妇儿。
五、反洗钱有一个原则，就是“了解你的客户”。道理同样适用于“呗、宝、条”网贷及信用卡，说人话，就是使用网贷前，你要充分了解所要使用的网贷，清楚怎么还，如何还，还多少，不懂或是不清楚，就不要使用、乱用，使用不当造成的逾期记录，会被记录5年，严重情形直接丧失车贷、房贷资格。到时叫天天回应，叫地地显灵：好汉，再等5年吧！
六、最后，傻傻分不清的你，还是要合理消费，适当储蓄，消费之前想一想到底需不需要买，以前傻傻买完的东西是不是都收藏起来了？
觉得有用，就点个 再走吧！
最近我的朋友，就遇到了件挺尴尬的事。
她和老公想凑钱买婚房，相中了临街的一套，位置、朝向、环境都不错，两人就很愉快的就和房主付了8万定金。
但当他们去银行办贷款时，却碰了钉子——
因为2年前，她的老公有一笔信用卡逾期记录，虽说金额不大，只有158块，但也被记上了征信。
导致这次买房贷款，迟迟批不下来。尝试了很多办法，无果。
拖沓了3个月，房主那边也等急了，以佩佩一家未及时履约为由，要求终止合同；之前付的8万元定金，也因此打了水漂。
事后，佩佩跟我聊起这件事，忍不住一声长叹：“信用这件事，真是一点都马虎不得呀。”
01
不过，据我所知，现在还是有不少朋友，和佩佩老公一样，没把“信用”这事放心上。
信用卡/花呗，刷到爆；钱不够了，借网贷。所谓“花钱一时爽，一直花钱一直爽”。
但这样的消费习惯，其实非常危险；存不下钱来不说，频繁的借贷，也会弄“花”你的征信记录。
尤其是在新版征信体系下，你的绝大部分信用记录，都会在“征信报告”上留下痕迹。
拿大家熟悉的蚂蚁花呗、借呗为例：
我就有一位朋友，因为临时用钱，就在“蚂蚁借呗”上借了一笔，金额也不多，就300块。
但没想到，这么一笔看似不起眼的借款，也在他的征信报告里，留下了痕迹——
于是，她赶忙了解了下花呗/借呗的具体合同、咨询了客服：
原来，无论你使用借呗还是花呗，背后都是“蚂蚁小贷公司”提供服务；只不过，花呗是一种消费工具，正常还款、不逾期的话，暂时还不会上征信；
但像蚂蚁借呗、微粒贷等， 这种借款提现类的产品，它们属于“贷款”的范畴，无论你借多少，哪怕10块、20块的小钱，都会上征信。
即便是正常还款、没有逾期，如果在你的个人征信报告中，频繁出现多笔借贷记录，银行也很可能会认为你现金流不稳定，进而影响到你的信用卡、购房贷款审批。
这么想起来，还真是得不偿失。
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其实，不仅是这类和“信贷”相关的问题会上征信。日常生活的点点滴滴，都会和征信挂钩。
之前就爆出过很多新闻——
比如，北京王先生，出国离京时，手机没办停机；每个月有费用产生，欠了100多块钱，后来就进征信系统了，影响还挺大的。
再比如，今年6月份曾爆出来，一对情侣，高铁故意逃票40多次，还伪造短信“买短乘长”，结果不但被拘留，还上了失信名单，后果很严重。
更具体的，现在越来越多的城市和地区，都在细化信用信息的管理规定。
就拿广州来说，考试作弊的、霸占座位的、骗取社保的、在医院赖着不走的、拖欠水电气费的...十几项行为，都会被列入失信信息。
总之，在互联网越来越发达的今天，信用体系的评估也越来越细化、维度越来越多。
可能以前有朋友还抱着“天知、地知、我知、别人不知”的侥幸心理，处理信用问题，但以后基本是不可能了。
就像前面说到的，“借100块钱也会上征信”这样的事儿，会越来越普遍；也推荐大家，细心维护好自己的征信：
- 按时缴费；包括水电煤、话费、物业费等等
- 不用的账户、电话号码，及时销户，避免产生费用
- 使用网络信贷服务时，要看好规则，能不借的钱，尽量不要借
- 多多积累资产，提升自己的资产硬实力
好啦，说了这么多，我想肯定会有很多朋友，想了解下自己当下的信用情况。
目前“人民银行征信中心”是官方唯一指的查征信渠道。
具体操作也不复杂：
1）先在电脑上打开网址： http://www.pbccrc.org.cn/
2）选择“互联网个人信用信息服务平台”选项
3）登录/注册
首次使用，需要注册。成功后，你就可以选择查询的信息；
想查详版的，可直接选第三项：个人信用报告；
一般等待一个工作日，就能拿到报告。像是否有逾期情况、近期的查询记录等信息，都会展示在你的个人信用报告中。
这里需要强调一下：
如果你看到某APP可以查征信，建议谨慎使用。根据征信中心公示的信息，目前未授权任何第三方程序提供查征信服务。
如果被不法网站截获征信信息，你的隐私可能会因此泄露。
最后，再针对大家的高频问题，做一点小补充：
1 . 征信一般多久看一次？
个人查征信的话，不要太频繁，半年或者1年查1次即可。
2 . 征信上有记录，是不是就算信用污点？
一般来说，逾期等负面的信用记录，才算是你的信用污点。而你正常的使用信用卡、正常的借/还款，虽然也在征信上有体现，但它也并不是信用污点。相反，长期良好的还款记录，还可以从侧面证明你信用良好，有非常好的履约意识。
所以，看到征信上有记录，大家不要太担心；保持良好的还款状态、不逾期，就可以啦。
要提醒的是：不要太频繁的借小额贷款，尤其是你在申请房贷、申请信用卡之前，至少前半年，尽量保证自己没有小贷记录以及没有其他未偿还完的负债。
否则，申请贷款时可能影响审批速度，甚至干脆被拒绝。
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上征信，而且征信上体现的有两家，分别是重庆蚂蚁消费金融和邮储银行浙江分行。
现在回答时间是2022年7月份。
对于经常网络购物的人来说，花呗很久之前给人的印象就是跟信用卡一样有免息期而且还不上征信。这种把信用卡好用太多了，尤其女性用户，花呗的额度往往都几万起步。
但是根据近年来，中国人民银行持续加强互联网相关金融业务监管。花呗在2020年7月份，花呗就已经开始接入征信。当然这只是很少的一批用户
2021年6月份，重庆蚂蚁消费金融有限公司在中国银保监会的批准下开业，此后， 蚂蚁集团旗下的花呗、借呗业务逐渐转移至蚂蚁消金。
只要是提示花呗升级，用户授权同意之后才会上征信，如果没上征信的不升级大概率还是不上征信的。
2021年11月份，为落实消费信贷相关的监管要求，花呗启动了品牌隔离工作。总结来说：服务一致而且两个都是贷款，品牌隔离后花呗适用于小额，信用购适用于大额。
举例：我的信用购是5万额度，资方是上海银行并且不上征信。
从大家的回答和我的了解来看，大概从2019年开始，新开通的花呗，就都上征信了。我2019之前把花呗关了，那时候没上人行征信，今天脑子抽风又开了，结果是上征信的。
晚上查询信用卡和花呗的区别，竟然发现花呗被夸上了填，文章写的狗屁不通，实在是太不要脸！我分几个角度，说说花呗的不靠谱之处，建议大家不要开花呗！
1.花呗出账单后的免息期太短，不如信用卡。
花呗消费周期是以月为单位，下月8日前还款。也就是说账单期是每月1日到最后一日，自然月，还款日为下个月8日。出账单后免息期仅有7天。
信用卡的账单是以月为周期，未必是自然月。但出账单后，免息期有20天。这个差距是不是有点大！
这一点，花呗就垃圾了！
2.花呗的每一次消费，都是一次小额消费贷款。
信用卡也叫贷记卡，是一种消费贷款。花呗的每一次消费，都是一次小额消费贷款。看上去貌似一样啊，怎么就花呗垃圾了呢。
因为发放贷款的主体不同：银行机构vs非银行的商业金融机构。这一点非让容易被忽视。
信用卡是信用卡，小额贷款是小额贷款。银行也有各种消费贷，便是区别于信用卡的小额消费贷，后者别看做是信用卡的补充。说白了，你没钱才会用信用卡，消耗自己的信用来消费。而信用都不够了，才会用小额消费贷款，说明你穷成啥样了！
蚂蚁集团是没有资格做信用卡的，发放的贷款与银行的小额消费贷款是类似的，绝非与信用卡类似。
在人行征信里，小额消费贷款需要单独列出，是比信用卡更影响个人征信的玩意！
据网友说，每一笔消费，都被当做是一次小额贷款。我没有验证过，如果是，就太坑爹了！
3.花呗没有系列积分政策。
刷信用卡有积分，还能参加各种消费活动。用花呗有个嘚啊~~~
4.开通花呗这个行为，会不会上征信？
花呗消费必然上征信，但开通花呗这个行为，在没有消费的情况下，会不会上征信呢？这个问题，两个支付宝客服转接，都没给我说明白，东绕西绕的，我说了五六次具体问题，一个客服说转接给专业客服，专业客服说要落实，三个工作日给我答复。这个专业程度，让我在花呗这个事上，极度不信任支付宝。
等支付宝答复了，我来更新！