限制ATM跨行转账金额和次数(图)

http://www.sina.com.cn 2005年10月22日11:07 大洋网-广州日报

　　继银监会及多家银行发出防止银行卡短信诈骗的警示后，中国人民银行昨天也首次发出公告称，针对目前犯罪分子利用手机短信或电话骗取银行卡资金案件多发的情况，人行已发出通知，要求各商业银行和有关单位利用各种途径和渠道，向持卡人告知短信诈骗情况，提醒持卡人及时防范，并要求开通自动取款机（ATM）跨行转账业务的商业银行对每日转账的金额和次数进行限制。

　　专题撰文/本报记者　孔华

　　跨行ATM转账未广泛开通

　　新要求对持卡人影响不大

　　今年以来，多家银行接到来自全国范围内的涉及对持卡人进行短信诈骗的报告，而到了国庆期间，北京更是出现了大规模爆发诈骗银行卡资金的短信“洪峰”。但由于目前诈骗分子发出的手机短信难以控制，尽管银行及监管部门一再发出警示，仍未能有效减少短信诈骗案件发生。因此，人行日前下发通知，要求开通自动取款机（ATM）跨行转账业务的商业银行对每日转账的金额和次数进行限制。

　　广州人行目前已经收到这份文件并已下发，不过可能由于文件尚在转发途中，广州多家商业银行称还没见到这份文件，尚不了解文件具体内容。一位银行人士表示，目前人行对于各家银行每日ATM提现金额有限制，对转账的金额和次数尚未有限制。不过，部分银行出于防范风险因素考虑，也对ATM的转账金额或次数有限制，例如兴业银行方面就要求持卡人每天用ATM转账的金额不能超过5000元，如果超过限额就必须到柜台办理。

　　业内人士表示，由于许多银行并未开通跨行的ATM转账业务，即使是持卡人在同一家银行系统内个人转账的业务量也不大，出于资金安全的考虑，目前国内大多数持卡人更倾向在柜台办理转账业务，所以相信人行新通知执行对持卡人影响不大。

　　广东银行业加强防范

　　节假日会巡查柜员机

　　人行在公告中同时指出，有部分不法分子假冒商业银行或中国银联的名义，实施短信诈骗。其主要手法是：利用手机短信或电话的方式，假称持卡人的银行卡在某处消费或卡的信息资料被泄露，诱使持卡人拨打短信中指定的电话号码后，诈骗分子以银行或银联工作人员的名义，进一步谎称致电人持有的卡发生了交易，并称其银行卡可能被伪造并使用，诱骗持卡人在自动取款机（ATM）上进行相关操作，将卡内资金转入不法分子提供的账户内。

　　对此，人行除了要求各家银行限制ATM跨行转账的金额和次数外，还要求各银行统一使用各商业银行客户服务电话向持卡人提供短信服务，并配合公安机关做好银行卡短信诈骗案件的侦查工作。

　　此前记者也曾经就此事向广东银行同业公会进行了解，广东银行同业公会方面就表示，近期的确有辖区内多家银行接获不少投诉，均与不法分子冒充银行工作人员发送短信，又或者在自动取款机上张贴假公告骗取持卡人财物有关，事件引起了银监会及公会高度关注，各大银行也纷纷表示将联手打击类似的不法行为。

　　为此，公会将专门就防止类似案件发生与各大银行建立联系沟通机制，随时将最新的诈骗作案手法及有关诈骗分子的资料更新并向各大银行发布，并及时向公众发布最新消息。

　　银行业人士表示，银行在节假日期间也将加强柜员机巡查和监控，并对柜员机软件进行升级，不断向公众发出防止个人资料泄密的提示。

　　重要提示

　　虚假短信范例：

　　短信1：“尊敬的××银行客户您好！因日前发生多起资料外泄，取款卡遭复制案件，为避免盗刷，请立即与银行联合管理局联系，电话：0**-5108****。”

　　短信2：“×××您好！你的储蓄卡于×××刷卡消费××××元成功，此笔消费将从您账上扣除。如有疑问请拨0**－5108×××银联联合管理局。”

　　短信3：“中国银联银行卡管理处：您的刷卡消费金额××××元已经确认将从您的账户里扣除，查询客服电话：0**－6102****。谢谢！”

　　短信4：“××银行通知：贵用户取款卡刚刚在×××刷卡消费××××元，已授权通过，授权码1658。如有疑问请拨0**－6102****管理部查询”。

　　人行提醒持卡人：

　　1.由于发送虚假短信的不法分子并不知道持卡人的真正卡号，因此虚假短信中不会包含发生交易的银行卡卡号信息。同时，目前国内并未发生银行卡资料泄露的安全事件，有关银行卡资料泄漏的电话、短信、邮件、通知均有诈骗嫌疑，请直接联系发卡银行确认。

　　2.针对不法分子利用部分持卡人担心资金安全的焦虑心理完成作案的特点，持卡人应认真阅读发卡银行提供的有关银行卡使用的说明和安全防范要求，掌握基本的用卡常识，并保管好自己的银行卡及密码，不要对外泄露银行卡信息，更不要轻易将资金转入陌生账户。

　　3.收到类似短信的持卡人要积极向警方报案。如果对自己的银行卡消费有疑问，应亲自到银行柜台办理，或致电各发卡行的统一客服热线、中国银联客户服务热线95516,未经中国银联和发卡行客服中心核实前，请不要拨打陌生电话。（来源：广州日报）